Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia

Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia - Pexels.com

Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia – Asuransi jiwa ialah suatu jaminan berupa uang pertanggungan apabila pemilik asuransi mengalami cacat tetap total, cacat tetap sebagian dan meninggal dunia. Asuransi jiwa dapat memberikan pertanggungan biaya hidup sementara waktu kepada keluarga yang ditinggalkan.

Dengan memiliki asuransi jiwa, keluarga akan mendapatkan uang pertanggungan biaya pendidikan, pelunasan angsuran, dll sesuai dengan pilihan asuransi.

Perlu diketahui juga bahwa pihak asuransi memiliki ketetapan pengecualian penyebab dari kematian nasabah, yaitu; percobaan bunuh diri dan menyakiti diri sendiri, olahraga ekstrim, HIV/AIDS, profesi berisiko tinggi dan hukuman mati dari pengadilan.

Pengertian Asuransi Jiwa

Untuk memahami secara umum tentang asuransi jiwa, mari simak beberapa pengertian asuransi jiwa yang dirumuskan para ahli berikut ini:

1. Emerson Cammack dan Robert I. Mehr

Menurut Emerson Cammack dan Robert I. Mehr,  Asuransi jiwa adalah suatu produk yang memiliki fungsi sebagai pengalihan atau pemindahan resiko finansial. Singkat kata Asuransi Jiwa adalah transfer of risk.

2. I Ketut Murtika dan Djoko Prakoso

I Ketut Murktika dan Djoko Prakoso mengungkapkan bahwa asuransi jiwa adalah suatu kesepakatan antara kedua belah pihak atas pembayaran sejumlah modal atau bunga atas risiko meninggal dunia atas seseorang atau lebih.

Dari kedua pengertian Asuransi Jiwa yang didefinisikan oleh pada ahli dapat diambil kesimpulan bahwa Asuransi jiwa adalah suatu perjanjian pertanggungan terhadap risiko finansial apabila terjamin (nasabah) telah meninggal dunia yang bersifat mengikat antara terjamin (nasabah) dengan penjamin (asuransi) selama polis berlangsung.

Jenis Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa terbagi dalam beberapa jenis, yaitu unit link, asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa dwiguna dan asuransi jiwa seumur hidup. Berikut ini penjelasan dari ke-empat jenis asuransi tersebut:

1. Asuransi Jiwa Unit Link

Asuransi jiwa unit link menawarkan pertanggungan terhadap risiko nasabah dengan tambahan manfaat investasi. Sebagian premi yang dibayarkan oleh nasabah akan dibagi menjadi dua, yaitu pertama digunakan untuk membayar premi asuransi kemudian sisanya akan diinvestasikan.

Contoh produk:

  • Maestro Link Plus dari Asuransi Jiwa AXA .
  • Asuransi Jiwa Generali  (polisi PLAN Syariah, iPLAN, dan We Flexi Pro).

Kelebihan:

  • Mendapatkan asuransi jiwa dan manfaat hasil investasi.
  • Bayar asuransi bisa dengan hasil investasi.
  • Memperoleh untung tanpa ribet mengelola investasi sendiri.

Kekurangan:

  • Hasil dari investasi tidak begitu terasa karena akan dipotong biaya asuransi.
  • Terdapat risiko asuransi merugi sehingga nasabah harus menambah saldo.

2. Asuransi Jiwa Berjangka

Seperti namanya, Asuransi jiwa berjangka ialah suatu asuransi jiwa yang memberikan pertanggungan kepada nasabah dalam jangka waktu tertentu atau berjangka.

Asuransi jiwa berjangka memiliki proteksi dalam jangka pendek, yaitu mulai dari 1 tahun, 5 tahun, 10 tahun, 20 tahun, atau maksimal sampai 30 tahun. Produk asuransi jiwa ini cocok untuk orang-orang yang ingin mendapatkan proteksi jangka pendek.

Contoh produk:

  • Asuransi jiwa Allianz Sekoci.
  • Asuransi Jiwa BCA Life Protection Guard.

Kelebihan:

  • Biaya premi relatif lebih murah.
  • Nasabah bebas menentukan besaran premi atau bisa disesuai kemampuan masing-masing.
  • Uang pertanggungan cukup besar hingga milyaran.
  • Meskipun premi murah namun menawarkan UP tinggi.
  • Terdapat fasilitas manfaat tambahan seperti pembebasan premi, santunan cacat tetap, pertanggungan medis, jaminan pelunasan kredit, hingga penyakit kritis.

Kekurangan:

  • Premi terbayar akan hangus saat masa asuransi berakhir.

3. Asuransi Jiwa Dwiguna

Asuransi jiwa dwiguna atau endowment adalah produk perlindungan asuransi jiwa meliputi manfaat tambahan berupa tabungan. Sebagian premi yang kita bayar akan ditabung dan sisanya dipakai untuk membayar biaya asuransi.

Contoh produk:

  • Hy-End Pro adalah produk asuransi jiwa BNI Life.
  • Mandiri Inhealth Endowment dari asuransi jiwa Mandiri Inhealth.

Kelebihan:

  • Uang dapat dicairkan sebelum masa asuransi berakhir.
  • Nasabah tetap mendapatkan manfaat asuransi meskipun masih hidup jika sampai masa asuransi berakhir, nasabah mendapat seluruh UP.
  • Dapat digunakan untuk tujuan finansial jangka panjang, seperti biaya pendidikan atau biaya pensiun.

Kekurangan:

  • Biaya premi relatif lebih mahal dibanding lainnya.

4. Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Jenis Asuransi jiwa ke-empat adalah Asuransi Jiwa Seumur Hidup, asuransi ini biasa disebut dengan whole life. Dinamakan seumur hidup karena asuransi ini memberikan pertanggungan asuransi kepada nasabah sampai usia nasabah mencapai 90 hingga 100 tahun.

Contoh produk:

  • AIA Critical Protection dari Asuransi Jiwa AI.
  • Asuransi Jiwa Sequis Life Financial Smart Life.

Kelebihan:

  • Dapat perlindungan seumur hidup nasabah sampai dengan janji pengembalian premi (apabila tidak ada klaim).
  • Nasabah bisa mencairkan saldo tunai pada saat masa asuransi telah habis.
  • Nilai saldo tunai dapat digunakan untuk membayar premi berkala jika pada waktu tertentu tidak sanggup membayar.
  • Jika masa asuransi habis, uang bisa langsung cair.

Kekurangan:

  • Besaran biaya premi relatif mahal.

Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia

Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia
Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia – Pexels.com

Berbicara mengenai asuransi jiwa terbaik, berikut ini ada beberapa rekomendasi asuransi jiwa terbaik Indonesia yang dapat dijadikan pilihan:

  • Asuransi Simas Jiwa
  • Asuransi Ciputra Life
  • Asuransi Pasific Life
  • Asuransi Takaful Keluarga
  • Asuransi Heksa Insurance
  • Asuransi CAR Life
  • Asuransi Jiwa Allianz
  • Asuransi Chubb Life
  • Asuransi Sequis Life
  • dll

Selain asuransi jiwa, asuransi karyawan juga tidak kalah pentingnya. Asuransi karyawan ditujukan untuk karyawan perusahaan yang mana biasanya difasilitasi oleh perusahaan.

Seperti halnya asuransi jiwa, asuransi karyawan juga memiliki banyak jenis asuransi yang ditawarkan, seperti asuransi kesehatan dan dana pensiun. Ada sekian produk asuransi karyawan yang dapat anda baca di artikel lifepal dengan klik link ini “Asuransi Karyawan“.

Itu tadi informasi mengenai Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia, semoga bermanfaat. Jangan lupa berkunjung ke artikel lainnya di Google News. Disana terdapat beragam informasi menarik dari MDM Network.

Baca Juga:

Loading...
Leave A Reply

Your email address will not be published.